Instrumenty ekonomicznego oddziaływania NBP na banki komercyjne
I. Refinansowanie banków
Refinansowanie banków operacyjnych polega na udzielaniu przez NBP następujących kredytów:
a. refinansowego
b. redyskontowego
c. lombardowego
Charakterystyka kredytu refinansowego:
a. jest udzielany bankom posiadającym zdolność kredytową oraz tym, w których został ustanowiony zarząd komisaryczny
b. kredyt jest udzielany na podstawie umowy określającej:
• wysokość kredytu
• oprocentowanie i prowizję
• termin spłaty
• prawne zabezpieczenie spłaty kredytu
Charakterystyka kredytu redyskontowego
a. polega na wykupie weksli zdyskontowanych przez banki operacyjne
b. zdyskontowane weksle muszą spełniać wszystkie wymogi prawa wekslowego
c. decyzję o przyjęciu weksli do redyskonta podejmuje dyrektor oddziału NBP lub osoba do tego upoważniona
Charakterystyka kredytu lombardowego
a. jest udzielany pod zastaw pap. wart. emitowanych przez:
• skarb państwa
• NBP
• banki o wysokich kapitałach własnych
a. wysokość kapitału jest niższa niż wartość nominalna pap. wart. będących przedmiotem zastawu i waha się w granicach 75% do 90% tej wartości.
b. kredyt jest udzielany na okres do 12 miesięcy
I. Operacje rynku otwartego
Operacje otwartego rynku polegają na zakupie i sprzedaży papierów wartościowych dopuszczonych przez NBP do tych operacji
Podstawowymi instrumentami rynku otwartego są:
a. bony pieniężne NBP
b. bony skarbowe
Charakterystyka bonów pieniężnych
a. są to krótkoterminowe papierów wartościowych z terminem wykupu 28,91,128 dni
b. są oferowane krajowym osobom fizycznym i prawnym
c. są sprzedawane na przetargach w centrali NBP
d. są oferowane w 3 nominałach 10.000, 100.000, 1.000.000 zł
Charakterystyka bonów skarbowych
a. są instrumentami zaciągania krótkoterminowych pożyczek na rynku pieniężnym na finansowanie deficytu budżetowego przez Ministra Finansów
b. są emitowane na:4,8,26,52 tygodnie
c. nabywcami mogą być krajowe osoby fizyczne i prawne.
d. Są emitowane w 3 nominałach: 10.000, 100.000, 1.000.000 zł
I. Rezerwy obowiązkowe
NBP gromadzi rezerwy obowiązkowe banków komercyjnych w celu:
a. oddziaływania na wielkość podaży pieniądza odpowiednio do zmian w gospodarce
b. tworzenia rezerwy płynności banków operacyjnych
c. przejęcia części zysków banków operacyjnych
Rezerwy obowiązkowe są odprowadzane na rachunek w NBP
Stopy rezerw obowiązkowych
a. 17% dla depozytów płatnych na każde żądanie i z terminem krótszym niż 3 miesiące
b. 9% dla depozytów 3 miesięcznych i dłuższych
c. 2% dla depozytów walutowych
I. Środki kontroli kredytów
a. stopa procentowa
b. zalecenia dotyczy procedury kredytowej np. zakresu dokumentacji kredytowej, oceny zdolności kredytowej
c. pułapy (limity) kredytowe
